Raport z BIK - jak pobrać, instrukcja krok po kroku.

Witam,
w dzisiejszym artykule napiszę jak możemy pobrać raport z BIK ze strony www.BIK.pl
Drugą możliwością jest pobranie go poprzez konto w PKO BP z dostępem do internetu. (o tym postaram się napisać poniżej jednak już nie tak szczegółowo, ponieważ nie mam konta w tym że Banku i nie mam jak zrobić print screenów)

Pierwszym krokiem jaki powinniśmy wykonać jest wejście na stronę www.bik.pl
Otworzy się okno klikamy "rejestracja":

Po kliknięciu odnośnika "rejestracja" zostaniemy poproszeni o wpisanie swojego adresu e-mail, oraz przepisanie kodu z obrazka, (wymagane jest również zaakceptowanie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Po wykonaniu tych czynności klikamy na pomarańczowy przycisk :"Zarejestruj się" widoczny w prawym dolnym rogu:

Po kliknięciu przycisku zarejestruj się pokaże nam się komunikat:

Logujemy się na maila podanego podczas rejestracji, odnajdujemy maila otrzymanego od ebok@bik.pl i klikamy przycisk "Aktywuj konto" zostaniemy wówczas przekierowani na stronę:

Musimy wpisać dwukrotnie hasło jakim będziemy chcieli się posługiwać i klikamy "zatwierdź"

Otworzy się następująca strona:

Klikamy domyślnie "kontynuuj"

Naszym oczom ukaże się strona z dostępnymi opcjami do wyboru, oczywiście tutaj każdy ma prawo podjąć swoją decyzję, jednak ja polecam konto podstawowe:

Wybieramy interesującą nas opcję i klikamy przycisk "zamów"

Po wykonaniu tej czynności wyskoczą nam dostępne metody potwierdzenia tożsamości, wybieramy rzecz jasna najdogodniejszą dla nas, ja preferuję osobiście skan lub zdjęcie dowodu osobistego (klikamy wybierz)

Kolejnym etapem jest uzupełnienie naszych danych osobowych i kliknięcie przycisku "dalej":

Na kolejnej stronie będziemy musieli uzupełnić dane z dowodu osobistego:

Po ich wpisaniu przejdziemy do etapu, w którym musimy wgrać nasz dowód osobisty awers i rewers oraz podać numer konta Bankowego, z którego wykonamy przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł:

Proszę mieć na uwadze, żeby konto należało tylko i wyłącznie do nas. Klikamy przycisk dalej i sprawdzamy czy wyświetlone dane pokrywają się ze stanem faktycznym i nie ma w nich błędu.
Jeśli wszystko jest poprawnie wypełnione to klikamy przycisk "wyślij" - i wybieramy sposób wykonania przelewu. Po wykonaniu operacji czekamy na weryfikację i aktywację naszego konta - trwa to do 24 godzin.

Jak już będziemy mieli zweryfikowane konto to logujemy się do swojego panelu wyskoczy nam następujące okno:

Mamy teraz kilka możliwości do wyboru, w zależności jaki dokument jest nam potrzebny.
Najlepszym wyborem byłoby zamówienie: Profilu kredytowego plus, tam znajduje się nasza pełna historia kredytowa oraz punktacja jaka została nam naliczona. (koszt 36 zł)

Drugim dokumentem jakim możemy się wspomóc jest Informacja ustawowa - jednak na ten dokument zmuszeni jesteśmy zaczekać aż 3 tygodnie, z uwagi na fakt, że jest on darmowy (minusem tego raportu jest brak informacji o naszej punktacji scoringowej a niestety jest ona bardzo pomocna dla pośredników czy bankierów, przy składaniu wniosku o kredyt.

Trzecim raportem jaki możemy pobrać jest BIK_Pass - jednostronicowy dokument z informacją o naszej punktacji (koszt 23 zł) w raporcie nie ma informacji o zrobionych zapytaniach kredytowych w ostatnim czasie, a informacja o nich jest bardzo potrzebna dla osoby, która zajmuje się znalezieniem najtańszej oferty kredytowej dla danego klienta.

Wybieramy dokument, który potrzebujemy i postępujemy zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie.

Analiza raportu nie jest łatwa dla osoby, która widzi ten dokument pierwszy raz. Klient, który często korzysta z kredytów będzie miał raport z dużą ilością stron, w którym znajduje się wiele tabelek i liczb, co może okazać się kłopotliwe.

BIK umożliwia nam również pobranie alertów, które będą przychodziły do nas na telefon w momencie, gdy jakiś Bank zapyta o nasze dane w BIK. Jest to pomocne narzędzie, ponieważ ostatnio często słyszymy o wyłudzeniach kredytu przez osoby trzecie, kiedy będziemy posiadać taki alert od razu zostaniemy poinformowani, że ktoś próbuje wyłudzić na nas kredyt.

Pobranie raportu poprzez konto w PKO wygląda następująco:
-logujemy się na swoje konto osobiste prze www.ipko.pl
-klikamy po lewej stronie w zakładkę "kredyty"
-wybieramy potrzebny nam raport, opłacamy go i pobieramy na swój komputer.
-powinniśmy otrzymać sms z hasłem, które jest potrzebne do otwarcia raportu.


Gdyby ktoś miał problem z analizą swojego raportu, mogę w tym oczywiście pomóc.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) - co to za twór, czym jest, czym się zajmuje ?

Witam,
dzisiaj chciałbym państwu przybliżyć tematykę związaną z samą organizacją noszącą nazwę Biuro Informacji Kredytowej opiszę czym jest, czym się zajmuje, za co odpowiada jej działalność.
Wielu ludzi słysząc BIK od razu odpowiada, że nie nie jestem w BIKU, większość odbiera tę instytucję jako coś negatywnego, myślą że jeśli ktoś ich pyta o wpisy w BIK to oznacza, że są nierzetelnymi klientami, nic bardziej mylnego.

Biuro Informacji Kredytowej to organizacja, która zajmuje się gromadzeniem danych przesłanych przez Banki. Ma ona za zadanie monitorować jak dany klient spłaca zobowiązanie Bankowe (kredyt gotówkowy, hipoteczny, kartę kredytową, debet w koncie) ostatnio zaczęli również gromadzić informacje o spłatach zobowiązań pozabankowych potocznie mówiąc (chwilówek).
Każdy klient, który terminowo spłaca swoje zobowiązanie w Banku ma obliczoną punktację o której napisałem już  poprzednim poście Biuro Informacji Kredytowej (BIK) - oznaczenia w raporcie , warunkiem jest to, żeby zapłacić minimum 6 rat, wówczas wspomniana punktacja zacznie się naliczać. Niestety nie ma możliwości zapłacenia na raz 6 rat, tutaj chodzi głównie o terminowość i wywiązywanie się z umowy kredytowej, czyli trzeba mozolnie spłacać swoje zobowiązanie, żeby przyniosło to dla nas korzyści o których opowiem poniżej.

Co jeśli powinie nam się noga ?

Biuro Informacji Kredytowej również odnotuje taką informację pod naszym PESELEM, informacja ta zostanie pobrana przez Bank przy najbliższym zapytaniu o kredyt. (Każda instytucja Bankowa pobiera nasze dane z Biura Informacji Kredytowej, podczas gdy przychodzimy do niej chcąc złożyć wniosek o jakiś produkt Bankowy.)
Nic złego się nie dzieje w naszej historii kredytowej, dopóki opóźnienie w spłacie jakiegoś produktu nie przekroczy 30 dni. (Takie opóźnienie chwilowo zaburzy naszą punktację, jednak gdy będziemy nadal spłacać terminowo to zobowiązanie bez poślizgów, punktacja wróci do normy.)
Problemy zaczynają się w momencie, gdy nasze opóźnienie przekroczy 30 dni, czyli wyniesie 31 i więcej, wówczas w naszej historii kredytowej zostanie odnotowane opóźnienie w spłacie, na podstawie którego Bank ma prawo odmówić nam udzielenia kredytu.
Oznaczenia podane i opisane są tutaj:Oznaczenia znajdujące się w raporcie z BIK

Jedno źle spłacone zobowiązanie może na tyle zaburzyć i zniszczyć naszą historię kredytową, że przez 5 najbliższych lat od daty spłaty i zamknięcia zobowiązania nie otrzymamy w instytucji bankowej kredytu gotówkowego ani innego zobowiązania.
Źle spłacane zobowiązania można usunąć ze swojej historii kredytowej, jednak o tym napiszę w kolejnych artykułach.

Co daje nam pozytywne spłacanie zobowiązania ?

Każdy Bank ma inny próg, który jest akceptowany żeby móc u niego wnioskować o produkt Bankowy, jednak jeśli nasza punktacja scorignowa, czyli ta która nalicza się poprzez terminowe spłacanie zobowiązanie Bankowego osiągnie próg około 500 pkt. wówczas mamy drogę otwartą do praktycznie wszystkich Banków i najlepszych ofert dostępnych na rynku, czyli takich przy których mamy najlepsze z możliwych parametry kredytowe (oprocentowanie, prowizję), niestety nie tylko terminowe spłacanie zobowiązania ma wpływ na ofertę jaką otrzymamy od Banku, ale i szereg innych czynników o których opowiem w najbliższym artykule.



Jeśli masz pytania odnoszące się do artykułu to oczywiście zapraszam do rozmowy.

Restrukturyzacja kredytu, co to ? jak to ugryźć ? kiedy się nad nią zastanowić ?

Wielu ludzi bierze kredyty ponad swoje siły, czasami diametralnie zmienia się ich sytuacja finansowa i nie wiedzą jak poradzić sobie ze swoimi długami w Bankach - wówczas warto jest zastanowić się nad restrukturyzacją swojego kredytu.

• Co to jest restrukturyzacja ?
• Kto z niej może skorzystać ?
• Kiedy należy zastanowić się nad restrukturyzacją kredytu ?
• Jakie parametry kredytu mogą podlegać restrukturyzacji ?
• Jakie są sposoby restrukturyzacji ?
• Kto nam może pomóc z restrukturyzacją oraz na co uważać ?

Odpowiedzi na wszystkie pytania znajdują się w artykule poniżej, zapraszam do zapoznania się z materiałem.


Co to jest restrukturyzacja ?

Restrukturyzacja to nic innego jak uporządkowanie zobowiązań klienta i wprowadzenie zmian w pierwotnych warunkach kredytu w taki sposób, aby dług który posiada mógł być nadal spłacany terminowo bez ingerencji firmy windykacyjnej.


Kto z niej może skorzystać ?

Z restrukturyzacji może skorzystać każdy klient, który posiada zobowiązania finansowe w Bankach (czyt. kredyty, karty kredytowe, debety w koncie) a jego sytuacja finansowa z powodów losowych zmieniła się na tyle, że nie jest w stanie udźwignąć długu, który posiada – a nadal chce terminowo regulować swoje zobowiązania.


Kiedy należy zastanowić się nad restrukturyzacją kredytu ?

Nad restrukturyzacją kredytu należy się zastanowić w momencie, kiedy zaczyna nam brakować tchu do spłaty swoich rat i zobowiązania miesięczne przekraczają nasz budżet domowy.
W pierwszej kolejności należy pomyśleć, czy nie możemy zrezygnować z podstawowych przyjemności, na które tracimy wiele pieniędzy tj. papierosy, alkohol, wypady do restauracji, wakacje (ludzie bardzo często żyją ponad stan – chcąc upodobać się do znajomych, którym powodzi się lepiej). Bardziej rozważnym i dojrzałym jest odmówić sobie przez pewien okres tych rzeczy niż doprowadzić do windykacji czy komornika, który będzie nas nękał i uprzykrzał życie z miesiąca na miesiąc.
Jeśli jednak nadmierne wydawanie pieniędzy nie jest powodem ich braku to zawsze można poszukać dodatkowego zajęcia/pracy, kiedy to również jest niemożliwe, wówczas trzeba usiąść i poważnie pomyśleć o restrukturyzacji.

Jakie parametry kredytu mogą podlegać restrukturyzacji ?

Praktycznie wszystkie parametry kredytu mogą podlegać restrukturyzacji zaczynając od terminu płatności raty, jej wysokości, oprocentowania kredytu kończąc na okresie spłaty.


Jakie są sposoby restrukturyzacji ?

Przechodzimy do meritum, sposobów restrukturyzacji jest dużo, wyróżnić możemy między innymi:

- przeniesienie płatności raty kredytu na dzień, który nam bardziej odpowiada (np. z 1 na 15 dzień miesiąca)

- wydłużenie okresu spłaty kredytu, należy tutaj pamiętać że w momencie gdy Bank zgodzi się na wydłużenie okresu spłaty naszego kredytu suma odsetek, które mamy do oddania wzrośnie.

- przeniesienie kredytów do jednego Banku (konsolidacja zobowiązań) ludzie bardzo zadłużają się w firmach pozabankowych „chwilówkach”, mają zobowiązania bankowe, i dobierają do nich małe tak zwane szybkie pożyczki. Po czasie niestety okazuje się, że nie stać ich na spłatę chwilówek dług z miesiąca na miesiąc rośnie, bo dobierają kolejne, aby spłacić poprzednie lub po prostu je przedłużają i salda do spłaty się nie zmniejszają zjadając ich budżet domowy.
To nie jest koniec świata – wówczas jest szansa zrobienia konsolidacji swoich zobowiązań Bankowych i dobrania do nich dodatkową gotówkę na spłatę produktów pozabankowych.
Lepiej bowiem jest spłacać jedną ratę Bankową niż myśleć jak pozbyć się długo z 20 firm pozabankowych. (warunkiem jest to, aby klient nie miał negatywnych wpisów w bazach takich jak:
BIK, BIG, KRD) – jednak i z tymi wpisami można sobie poradzić.

- tańszym rozwiązaniem jest przeniesienie swoich kredytów na hipotekę „pożyczka hipoteczna” (warunkiem jest posiadanie mieszkania/domu) pożyczki hipoteczne są niżej oprocentowane i mają dłuższy okres spłaty niż kredyty niezabezpieczone.

- kolejnym sposobem jest rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej naszego kredytu.
W tym przypadku należy każdorazowo pochylić się nad naszą umową kredytową i sprawdzić jakie są zapisy dotyczące ochrony ubezpieczeniowej – do czego dążę.
Pierwszym warunkiem jaki musi być spełniony to pobranie składki ubezpieczeniowej z góry za cały okres kredytowania, a nie doliczanie jej do raty kredytu. (należy to sprawdzić w umowie kredytowej)
Niektóre Banki nie mają obostrzeń dotyczących rezygnacji z ubezpieczenia i można bez jakichkolwiek konsekwencji przeksięgować niewykorzystaną składkę ubezpieczeniową na spłatę kapitału, skracając tym samym okres spłaty lub pozostawienie takiego samego okresu kredytowania, a obniżając miesięczną ratę.
Ubezpieczenie można w niektórych przypadkach wybrać na rękę do własnej dyspozycji np. na spłatę chwilówek. Tutaj należy pamiętać, że wybierając taką formę rezygnacji Bank ma prawo na nowo przeliczyć naszą zdolność kredytową – jeśli jej nie będzie to nie zgodzą się na wypłatę środków.

Bardzo ważne jest przeanalizowanie umowy kredytowej i zapisów dotyczących ochrony ubezpieczeniowej, ponieważ niektóre Banki traktują ubezpieczenie kredytu, jako jego zabezpieczenie – w momencie, kiedy będziemy chcieli zrezygnować z wyżej wymienionej ochrony Bank ma prawo zażądać od klienta innego zabezpieczenia (pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej) np. poręczyciela, innej polisy ubezpieczeniowej – czasami zabezpieczenie jakie Bank od nas zażąda może nas przerosnąć.

(wybierając tę formę restrukturyzacji proponuję skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego, żeby pomógł nam przeanalizować umowę kredytową)


- Wakacje kredytowe, czasami pisząc wniosek do Banku motywując go dobrymi argumentami, Bank może zrobić nam tak zwane „wakacje kredytowe” - polega to na zawieszeniu płatności rat na pewien okres zazwyczaj trzech miesięcy.

- Jeśli wszystkie z powyższych rozwiązań nie pomogły, w takim przypadku możemy jeszcze napisać pismo do Banku z prośbą o restrukturyzację dzięki której Bank może umorzyć część długu klienta do spłaty – do wniosku należy dołączyć dowody pisemne, na które klient się powołuje oraz takie, które potwierdzą ciężką sytuację klienta. W przypadku, kiedy Bank pozytywnie rozpatrzy nasz wniosek, klient podpisuje aneks do umowy lub po prostu nową umowę kredytową.


- Kto nam może pomóc z restrukturyzacją oraz na co uważać ?
Na naszym polskim rynku znajduje się wiele Kancelarii, które zajmują się restrukturyzacjami kredytów, wpierw należy wysłuchać jaki mają plan działania aby nam pomóc, zanim nie otrzymamy żadnych konkretnych informacji NIC NIE PODPISUJEMY !!!, nie uiszczamy żadnych przedpłat, choćby obiecywali złote góry (w 99% przypadków, firmy które pobierają przedpłaty są firmami nierzetelnymi/oszustami) żadna poważna Kancelaria nie pobierze od swojego klienta nawet 1 zł przedpłaty.
Każdorazowo czytamy wszystkie dokumenty, które doradca nam podsuwa do podpisu – nie spieszymy się z decyzją, wszystko należy skrupulatnie przemyśleć, przeanalizować a nawet zasięgnąć rady osoby postronnej (innego doradcy).


Mam nadzieje, że mój artykuł okazał się pomocny i skorzysta z niego wiele osób.

Pozdrawiam serdecznie

Bankowy Rejestr (BR) a Biuro Informacji Kredytowej (BIK) - różnice

BIK= Biuro Informacji Kredytowej
BR (BRKN)= Bankowy Rejestr (Bankowy Rejestr Klientów Nierzetelnych)
Różnica nr 1)
W BIK znajdują się zobowiązania spłacane terminowo, oraz te z opóźnieniami, są to zobowiązania regulowane wobec banków oraz skoków
BR (BRKN) = tylko zobowiązania wobec banków, tylko nieterminowo spłacane
Różnica nr 2)
W BIK znajdują się szczegółowe dane dotyczące zobowiązania oraz terminowości jego spłaty.
W BRKN tylko wpis informujący, że jest zobowiązanie wpisane do bazy (nazwa banku, data wpisu, data spłaty, ewentualna data wykreślenia).
A czy wiecie, że w znacznej części banków, w trakcie składania wniosku, najpierw Bank dokonuje zapytania w BRKN i jeśli tam nie ma wpisów, dopiero wówczas przechodzi do sprawdzenia BIK? Jeśli zaś napotka na wpis w Br, wówczas automat najczęściej daje od ręki decyzję odmowną.
Warto pilnować swoją historię kredytową...

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) - oznaczenia w raporcie.

Czytałaś/czytałeś swój raport z BIK i są tam oznaczenia których nie rozumiesz? Z nami to nic trudnego.. poniżej najważniejsze informacje dotyczące punktacji scoringowej (a właściwie gwiazdek i punktów), oraz oznaczeń opóźnień.

Scoring BIK przedstawiany jest w jednej z dwóch postaci:
Gwiazdek – od jednej do pięciu
Punktów – od minimalnej liczby 192 do 631 punktów.

Oczywiście, jak w hotelach - im więcej gwiazdek i punktów – tym lepiej. A dokładniej:

192 do 279 punktów = 1 gwiazdka
280 do 367 punktów = 2 gwiazdki
368 do 455 punktów = 3 gwiazdki
456 do 543 punktów = 4 gwiazdki
544 do 631 punktów = 5 gwiazdek

Widzisz opis w BIK w miejscu historia płatności 0, 1, 2, 3, W, E, O, U i nie wiesz czym są te skróty? Proste! Zerknij na załączony obraz i wszystko się wyjaśni.